첫보험가입 꿀팁

 

보험은 인간이 삶을 살아가면서 발생할 수 있는 위험을 완화하고 예상치 못한
사건으로 인한 금전적인 손실로부터 스스로를 보호하기 위한 필수적인 도구입니다.
잠재적인 손실의 재정적 부담을 보험회사에 이전함으로써 예상치 못한 상황에서
발생한 손해나 손실에 대한 비용을 충당할 수 있는 안전장치가 되어주는 것입니다..

 

그렇다면 살면서 꼭 필요한 보험을 어떻게 가입하면 효과적일지 한번 알아보겠습니다.

1. 나의 경제적 상황을 고려해 본다.
   보험은 일시불이 아닌 초장기할부와도 같습니다. 평균 20년~30년 정도 납입을
   하여야 하므로 '좋다'는 보험이라고 하여 무리하게 가입하는 것은 보험은 좋을지
   몰라도 나에게는 좋을 수 없습니다.
   보험료의 수준은 납입 중도에 수입이 감소하더라도 잘 유지할 수 있을 정도이여야

   합니다. 남들과 나는 모든 상황이 다르므로 절대 남들과 비교해서는 안됩니다.
   내 형편에 맞게 가입하고 그에 맞는 보상을 받아 금전적 손실을 방지하는 게 보다
   합리적입니다.

2. 월에 낼 수 있는 보험료 수준이 정해졌다면 보험상품의 유형을 결정해야 합니다.
   보험상품의 종류는 맞지만, 보험상품의 유형은 사실 몇 가지가 안됩니다.
   종신보험: 사망으로 인한 손실대비
   실비보험: 의료비로 인한 손실대비
   건강보험: 수입감소나 상실로 인한 손실대비 및 의료비보완
   위 세 가지 중 고르면 됩니다.
   
3. 처음으로 준비할 것은 실손의료비보험(실비보험)입니다.
   간단히 말해 병원에 다녀왔을 때 발생한 의료비에서 자기부담금을 공제하고 
   보상해 주는 보험입니다. 지금은 실비보험을 단독으로 가입할 수 있기 때문에 

   대부분의 연령대에서 보험료 1~2만 원 수준에 가입이 가능합니다.
   국내 모든 보험회사의 실비보험 보장내용은 동일하나, 보험사별 보험료 및
   단독가입가능여부는 상이하니, 회사별로 상품을 비교해 볼 필요는 있습니다.

4. 실손의료비보험이 준비가 되었다면 건강보험을 준비할 차례입니다.
   건강보험에는 암보험, 3대 진단보험, 수술비보험, 입원비보험 등 다수의 이름으로

   불리는 무수히 많은 상품들이 있습니다. 각각의 상품별 특징으로 인해 이름이 

   붙여지다 보니 헷갈릴 수 있지만 특약구성은 대부분 비슷하니, 그냥 통합보험 

   형태로 가입하는 것이 유리합니다.
   현재 가장 중대한 질병으로 생각되고 있는 (암, 뇌혈관질환, 심혈관질환)을
   기본으로 하고 골절, 화상등 상해특약과 수술비특약정도를 보강해 놓으면
   좋을 것입니다. 여기에 운전을 하고 있다면 운전자특약까지 같이 부가해 놓으면
   됩니다.
   통합보험이 비쌀 것이라는 선입견이 있지만, 각각 상품을 따로 가입했을 때의

   전체보험료보다 통합보험의 보험료가 저렴한 경우가 더 많습니다.
   통합보험은 각 보험사의 메인상품으로 회사별로 상품의 구성 및 특징이 천차만별
   이기 때문에 일반인이 단순비교하기가 어렵습니다. 따라서 이 부분에서는 있어서는
   전문가의 상담을 받는 편이 좋습니다.

여기까지 보험가입을 했다면 특별한 경우를 제외하면 일반적으로 보험료가 

10만원을 넘지 않았을 것입니다.
건강보험+실비보험 구성만으로도 앞으로 발생할 수 있는 상해나 질병으로 인한

금전적 손실을 충분히 막아줄 울타리가 되어줄 것입니다.

5. 내가 가장이라면...
   집안에서 가장은 남성일수도 있고, 여성일 수도 있습니다. 가족들이 온전한 삶을

   살 수 있도록 경제적 활동을 주로 하고 있는 사람이 가장일 것입니다.

   따라서, 가장이 갑자기 사망한다면 남겨진 가족들은 당장 경제적 위기에 봉착하게 

  될 것입니다. 이를 미연에 방지하고자 가입하는 것이 종신(사망)보험입니다.

   내가 가장이라면 종신보험 가입을 고민해 보고 있거나 고려해 봐야 할 것입니다.
   종신보험은 다른 상품에 비해 보험료가 비싼 편입니다. 평생을 보장받을 수 있고

   가족의 온전한 삶을 지켜줄 수 있지만, 높은 보험료로 인해 진입장벽이 높은 편입니다.

   하지만 정기보험을 이용한다면 낮은 보험료로 정해진 기간만 보장받으면 되니, 

   정기보험을 적극 활용해 볼 수 있습니다.

앞서 보험가입을 고민하고 있을 때 도움이 될만한 보험가입요령에 대해 말씀드렸습니다.
위처럼 중심이 되어 줄 보험이 있다면 나중에 경제적 여유가 될 때 암이든 수술비든 치매든
필요하다고 생각하는 부분만 추가 보강해 주면 됩니다. 또한 언젠가 경제적 어려움이 닥쳤을

때는 추가로 가입했던 보험만 해지하면 되니, 보험 전체를 해지하게 될 확률이 줄어들게 됩니다.
보험은 가입도 중요하지만 유지하는 것이 보다 더 중요합니다.

 

요즘은 보험사별로 상품비교를 해서 안내해 주는 곳도 많으니 이를 이용해 보는 것도 좋은
방법일 수 있으니, 늦기 전에 확인해 보시기 바랍니다.
마지막으로 한 가지 팁을 드리자면, 건강보험이나 실비보험은 손해보험사 상품이
종신보험이나 정기보험은 생명보험사 상품이 유리합니다.

 

 

2023.01.31 - [보험이야기] - 4세대 실손보험 전환하는 것이 좋을까?